Vendere casa alla banca è una soluzione che può risultare molto conveniente e che si situa nell’ambito di quel prodotto finanziario che è noto come prestito vitalizio ipotecario.
Vediamo bene come funziona partendo dall’inizio per fornirti tutte le informazioni di cui hai bisogno.
In Questo Articolo ti Parliamo di:
Posso vendere la mia casa alla banca?
La risposta a questa domanda è affermativa.
Vendere casa alla banca significa cedere volontariamente la propria casa all’istituto bancario.
E’ una vendita possibile e facile solo per chi ha un’età superiore ai 60 anni.
Infatti chi ha compiuto il 60esimo anno di età infatti può ottenere un finanziamento che gli consente di disporre una certa liquidità, dando come garanzia all’istituto di credito l’immobile di proprietà.
Si tratta di cedere un immobile alla banca, e la banca, in cambio di un prestito di denaro, iscriverà un’ipoteca sull’immobile.
È proprio così che funziona il prestito vitalizio ipotecario, nelle sue linee generali. Il processo secondo il quale ci sono banche che acquistano case e banche che vendono case è più diffuso di quello che si possa pensare.
Requisiti per vendere casa alla banca
Per vendere casa alla banca naturalmente ci sono alcuni requisiti ben precisi e indispensabili.
Per poter procedere alla vendita è dunque necessario:
- Aver compiuto 60 anni
- Essere proprietari di un immobile residenziale
- L’immobile non deve avere ipoteca
Vendere casa alla banca: come funziona
Vendere casa alla banca è un’operazione non particolarmente complessa che richiede l’esecuzione di alcuni passaggi:
- scegliere un istituto bancario
- la banca scelta effettuerà una serie di controlli
- la banca offrirà un prestito
- il venditore non versa alcuna somma ma solo interessi e spese che saranno decise tramite un piano di ammortamento
Vendere casa alla banca: chi stabilisce il prezzo
Nel momento in cui una persona che decide di vendere casa alla banca con il prestito vitalizio si rivolge ad un istituto di credito, quest’ultimo provvede ad effettuare una perizia sull’immobile.
Questa azione è fondamentale per stabilire il valore della casa.
Il perito è esterno alla banca e può determinare con oggettività il valore di mercato.
Questo valore è fondamentale, perché sulla base di esso viene calcolato l’importo della somma erogabile.
Tuttavia ci sono anche altri fattori che incidono sul calcolo della somma da ricevere.
Il prestito vitalizio ipotecario: che cos’è e come funziona
Il prestito vitalizio ipotecario è una possibilità che alcune banche concedono a coloro che hanno almeno 60 anni di età per risolvere problemi di liquidità.
E’ una soluzione introdotta dalla legge numero 44 del 2015.
Si tratta di una misura che ha come obiettivo quello di permettere la facilitazione dell’accesso al credito da parte di famiglie che si trovano in difficoltà economica e che hanno bisogno di disporre subito di una maggiore liquidità.
l proprietario di un immobile che abbia compiuto più di 60 anni può dare la propria casa come garanzia alla banca sotto forma di ipoteca e non deve ricorrere alla vendita diretta dell’immobile o di altri beni, perché con l’imposizione dell’ipoteca può continuare a vivere fino al suo decesso nella propria abitazione.
Dopo la sua morte gli eredi che ricevono l’immobile hanno l’opportunità di decidere di riscattare il bene, pagando per intero la somma che il beneficiario ha ricevuto in prestito, oppure possono cedere la proprietà della casa alla banca.
Quest’ultima provvede alla vendita dell’immobile e con il ricavato recupera la somma che ha dato in prestito.
Se dalla vendita riceve un’eccedenza rispetto al valore dell’immobile in relazione alla consistenza del prestito, la somma eccedente può essere destinata agli eredi.
Lo stesso discorso può essere fatto se il beneficiario del finanziamento si rivolge non ad un istituto di credito, ma ad una compagnia di assicurazione.
Quanto conta l’età del richiedente
Un altro elemento essenziale da tenere in considerazione è l’età del richiedente.
Maggiore è l’età del beneficiario del finanziamento, più può aumentare la somma da ricevere.
Per fare qualche esempio, possiamo dire che chi ha intorno ai 60 anni di età può ricevere dalla banca il 15% del valore dell’abitazione.
Chi invece ha intorno ai 90 anni può ricevere dalla banca una somma di un importo che corrisponde a circa il 50-55% del valore della propria abitazione.
Naturalmente il prestito vitalizio attraverso il quale si può vendere casa alla banca non implica l’obbligo di mantenerlo necessariamente a vita.
Infatti solitamente le banche prevedono delle soluzioni che stabiliscono anche i termini per la risoluzione anticipata del contratto.
Tutto ciò implica che la somma intera debba essere restituita all’istituto di credito.
La risoluzione del contratto si può avere, ad esempio, quando il beneficiario è ancora in vita e ritarda per più di 7 volte il pagamento delle rate relative agli interessi e alle spese, anche non consecutivamente.
Per pagamento in ritardo va inteso una posticipazione compresa tra il 30esimo e il 180esimo giorno oltre la scadenza.
La risoluzione anticipata del contratto con il quale si ha la possibilità di vendere la casa alla banca può avvenire anche quando la proprietà dell’immobile venga trasferita in tutto o in parte ad altri oppure quando si costituiscono dei diritti reali di garanzia a favore di terze persone.
Agevolazioni e vantaggi fiscali
È bene specificare anche che il prestito vitalizio ipotecario per vendere casa alla banca mentre si è ancora in vita può essere una scelta che si rivela vantaggiosa anche dal punto di vista fiscale.
Con il prestito vitalizio la legge prevede delle agevolazioni fiscali.
Chi vende casa alla banca con questa soluzione finanziaria è esente dal pagamento delle:
- imposte di bollo
- imposte di registro
- imposte ipotecarie e catastali
Inoltre il beneficiario del finanziamento è esente dal pagamento delle tasse sulle concessioni governative.
Deve solo impegnarsi a versare un’imposta sostitutiva che corrisponde allo 0,25% dell’importo erogato dalla banca (nel caso in cui si tratta di ipoteca sulla prima casa e relative pertinenze) o al 2% (se non si tratta di prima casa).
Per tutta la durata del prestito vitalizio ipotecario, colui che ha ricevuto il finanziamento continua comunque a versare tutte le tasse previste dalla legge sull’immobile, sempre a seconda della tipologia di immobile, nel caso in cui si tratti di seconda casa o di prima casa di lusso.
Quindi il beneficiario del prestito deve comunque continuare a pagare l’Imu, la Tasi, la Tari e l’Irpef, se l’abitazione non è stata data in affitto.
Dopo la morte del beneficiario, nel caso in cui siano trascorsi 12 mesi dall’apertura della successione e gli eredi non abbiano ancora restituito il debito alla banca, l’istituto di credito può procedere alla vendita dell’immobile, dopo però aver effettuato una perizia realizzata da un professionista.
Quanto conviene vendere casa alla banca?
Per chi non ha altre garanzie da offrire, a parte l’immobile di proprietà, sicuramente il prestito vitalizio può essere considerato vantaggioso, quando si ha la necessità di richiedere un finanziamento.
È logico però che, per non correre particolari rischi o per non ritrovarsi in difficoltà successive, bisogna valutare con molta attenzione le condizioni che vengono poste nel momento in cui si stipula il contratto.
Secondo la legge, per usufruire del finanziamento, stabilendo un’ipoteca sull’immobile da parte della banca, la casa deve essere la stessa in cui il beneficiario del prestito ha la residenza.
Inoltre per vendere casa alla banca l’immobile deve avere delle caratteristiche determinate che possano consentirne una facile commercializzazione.
Esaminando tutte queste componenti, è facile rendersi conto che tutte le condizioni indicate nel contratto per vendere casa alla banca devono essere stabilite in maniera chiara fin dall’inizio e valutate attentamente anche per non ritrovarsi in difficoltà economiche.
